연금저축 IRP 란
연금저축과 IRP 는 노후를 준비하면서 세금을 절약할수 있는 매우 유용한 금융 상품입니다
이 두가지는 각각의 특징과 장점이 있어 잘 활용하면 많은 혜택을 누릴수 있습니다
연금저축
연금저축은 개인이 잘발적으로 가입하는 연금 상품으로 주로 은행 증권사 보함사를 통해 가입할수 있습니다 매년 납입한 금액에 대해 세엑공제를 받을수 있어 현재의 세금 부담을 줄이는 데 큰 도움이 됩니다
즉 지금 돈을 넣으면 나중에 세금이 덜 나간다는 의미입니다
IRP 개인퇴직연금
IRP 는 퇴직연금을 개인이 직접 관리할수 있도록 설계된 상품입니다
원래는 퇴직금 관리를 위해 도입되어지만 현재는 연금 저축과 함께 추가적인 세액공제를 받을수 있는 방법으로 인기를 끌고 있습니다
소득공제 한도 및 절세 효과
연금저축
연간 최대 600만원 까지 납입할수 있습니다
IRP
연금저축 한도를 초과하여 추가로 300만원 을 더납입할수 있어 총900 만원 끼지 세엑공제를 받을수 있습니다
소득에 따라 세액공제율이 달라지면 연소득 5500 만원 이하일 경우 16.5% 초과할 경우 13.2% 의 공제율이 적용됩니다
주의할점
연금저축과 IRP 는 위무적으로 일정 기간 유지해야 하며 55 세 이후부터 연금으로 수령할수 있습니다 중도 해지 시에는 세액공제를 받은 금액과 기타 소득세가 부과될 수 있으므로 주의가 필요합니다 또한 IRP 는 투자 상품이 포함될수 있어 원금 손실의 위험이 있으므로 자산의 투자 성향에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다
절세 효과를 극대화하는방법
소득에 맞는납입 금액 설정
소득이 낮을 경우 연금저축에 집중하고 소득이 높을 경우 IRP 를 적극 활용하는것이 좋습니다
정기적인 납입
연말에 몰아서 납입하기보다는 매달 조금씩 분산하여 납입하는 것이 부담을 줄이고 효과적입니다
투자상품 활용
IRP 의경우 원금 보당형 상품과 함께 펀드 ETF 등 투자형 상품을 추가하여 수익률을 높일수 있습니다 다만 위험설을 충분히 검토해야 합니다
가족과 함께 준비
배우자와 함게 추가 가입하여 절세 효과를 극대화 할수 있습니다
연금저축과 IRP 는 노후 준비와 세금 절약을 동시에 고려할수 있는 유용한 금융 상품입니다